Skomplikowane procedury, długi czas oczekiwania i wysokie kryteria związane z otrzymywaniem kredytu bankowego sprawiają, że wielu ludzi poszukuje alternatywy. Rozwiązaniem są pożyczki krótkoterminowe, które są dużo prostsze do otrzymania. Na ich korzyść działa także możliwość złożenie wniosku przez internet. Jak chwilówki zmieniły się pod wpływem pandemii koronawirusa?
Szybka pożyczka online — jak działa?
Umowa w tym przypadku zwykle jest zawierana na odległość. Pożyczka przez Internet stanowi znaczne udogodnienie dla osób, które wolą wypełnić stosowny wniosek z domowego zacisza. Istotną zaletą tego typu rozwiązań jest krótki czas oczekiwania. System lub analityk pożyczkowy analizuje dokument, a następnie wydaje decyzję o udzieleniu pożyczki. Cała procedura zajmuje przeciętnie około kilkunastu minut.
Pożyczka online w 15 minut jest dostępna 24 godziny na dobę, przez 7 dni w tygodniu. Ta elastyczność sprawiła, że szybkie pożyczki stały się popularną konkurencją dla tradycyjnych kredytów bankowych. Dotychczas podstawowym kryterium do udzielenia pożyczki było oświadczenie o dochodach wypełniane przez pożyczkobiorcę. Wiele firm wymagało także skanu dowodu osobistego oraz otworzonego konta osobistego.
Chwilówki cieszą się zainteresowaniem osób, które nie mają szans na uzyskanie kredytu gotówkowego w banku. Ludzie młodzi oraz emeryci nie są w stanie sprostać wygórowanym wymaganiom i spotykają się z negatywną decyzją wydawaną przez takie instytucje. To także przystępne rozwiązanie dal tych, którzy są zatrudnieni na umowach cywilnoprawnych, takich jak zlecenie lub umowa o dzieło.
Zaostrzenie kryteriów udzielania pożyczek w dobie COVID-19
W związku z pandemią koronawirusa działanie niemalże wszystkich sektorów w państwie uległo gruntownej zmianie. Niestabilność finansowa sprawiła, że dodatkowe regulacje wprowadzili także pożyczkodawcy. Ustanowiona przez rząd tarcza kryzysowa weszła w życie 31 marca 2020 r. i miała na celu poprawę sytuacji materialnej przedsiębiorców, którzy ponieśli straty ze względu na obecność COVID-19.
W próbę polepszenia stanu rzeczy zaangażował się również Narodowy Bank Polski i obniżył oprocentowanie decydujące o maksymalnym oprocentowaniu kredytów oraz pożyczek. Koszty kredytów zostały zmniejszone, lecz wraz z nimi pomniejszeniu uległa rentowność udzielanych pożyczek. Takie rozwiązanie zwiększa również ryzyko wzrostu niespłacalności należytych zobowiązań.
Wprowadzenie zmian sprawiło, że szybka pożyczka online z terminem spłaty krótszym niż 30 dni, nie może przekroczyć maksymalnych kosztów pozaodsetkowych w wysokości 5% całkowitej kwoty pożyczki. W przypadku chwilówek z terminem powyżej 30 dni maksymalne koszta wynoszą 15% całej kwoty pożyczki oraz 6% za każdy rok trwania zobowiązania.
Firmy oferujące chwilówki różnią się między sobą swoimi kryteriami, dlatego każda z nich posiada odmienną ofertę. Mimo to obecna sytuacja zmusiła większość z nich do mniejszej elastyczności względem osób zadłużonych. W przypadku zbyt wysokich zobowiązań miesięcznych, ryzyko otrzymania odmowy pożyczki jest teraz większe niż kiedykolwiek.
Otrzymanie pożyczki wciąż łatwiejsze od kredytu bankowego
Znaczne regulacje wprowadzone przez tarczę antykryzysową zmusiły firmy udzielające pożyczek pozabankowych do zmian kryteriów. Obecnie pożyczki pozabankowe przez internet na dowód jest możliwa po udokumentowaniu stałego dochodu. W wielu przypadkach chwilówka nie może być wyższa, niż połowa miesięcznego przychodu. Z kolei rata takiej pożyczki nie może przekraczać 30% potwierdzonego dochodu.
Pozytywną stroną zmian wywołanych pandemią koronawirusa jest zmniejszenie kosztów całej pożyczki dla klientów. Niższe oprocentowania sprawia, że całkowite koszta ponoszone w związku z zaciągnięciem pożyczki, są mniejsze niż przed wystąpieniem COVID-19. Dodatkowe kryteria, które należy spełnić, by pożyczka w 5 min mogła stać się realna, nadal są dużo prostsze niż w przypadku tradycyjnego kredytu bankowego.
Restrykcyjne zmiany dotknęły nie tylko firm oferujących pożyczki pozabankowe, lecz także samych banków. Choć od zawsze zaciągnięcie kredytu było znacznie trudniejsze od skorzystania z szybkich pożyczek online, obecnie wymogi stały się jeszcze bardziej zaostrzone. Banki zostały obciążone poprzez zawieszenie spłat rat m.in. kredytów gotówkowych oraz hipotecznych.
Niektóre instytucje wydają negatywną decyzję kredytową osobom zatrudnionym na umowach cywilnoprawnych (umowy zlecenia, umowy o dzieło). Ponadto większość banków wymaga udokumentowanego, stałego dochodu za 3 ostatnie miesiące. To znacznie zwiększony przedział czasowy w porównaniu do pożyczek online.