Od pewnego czasu pożyczki ratalne podbijają rynek pozabankowy, stając się coraz większą konkurencją nie tylko dla kredytów, ale i popularnych do niedawna chwilówek. Warto zatem sprawdzić, kiedy lepiej wybrać pożyczkę na raty zamiast krótkoterminowej chwilówki.

Pożyczka to dla wielu Polaków naturalny sposób finansowania różnych wydatków. Przy czym od razu należy podkreślić, że nie chodzi tu raczej o pożyczkę od rodziny lub znajomych. Co prawda, według badania przeprowadzonego na zlecenie PayPal, staramy się nie pożyczać od znajomych więcej niż 50 zł. Jednak ponad 15% wierzycieli ma problem z odzyskaniem takiej należności. W takiej sytuacji zaczynają się kłótnie i często finałem jest koniec przyjaźni. Być może właśnie to tłumaczy, że chętniej zaciągamy pożyczki w instytucjach finansowych. Okazuje się, że 75% Polaków w wieku od 18 do 64 lat zaciągnęło przynajmniej raz pożyczkę w banku lub firmie pożyczkowej. Te ostatnie zdobywają coraz większą popularność i coraz skuteczniej konkurują z bankami.

- Polski rynek pożyczek pozabankowych przeszedł dużą metamorfozę od czasu, gdy pojawiły się na nim pierwsze duże firmy pożyczkowe. Przez wiele lat dominowały na nim szybkie pożyczki zwane chwilówkami i były kierowane do zupełnie innych klientów niż miały banki. Dziś firmy pożyczkowe często walczą o tego samego klienta, co banki, a to wszystko za sprawą pożyczek ratalnych – zauważa ekspert Ferratum Money.

– Takie pożyczki przypominają w swojej konstrukcji proponowane przez banki kredyty gotówkowe, ale są łatwiej dostępne. Mniej formalności, duże kwoty zobowiązania, a przede wszystkim dostępność przez Internet i możliwość załatwienia wszystkich formalności online to atuty pożyczek ratalnych. W wielu przypadkach opłaca się bardziej zaciągnąć właśnie taką pożyczkę niż chwilówkę – podkreśla ekspert Ferratum Money.

Pożyczka ratalna a chwilówka – czym się różnią?

Zanim sprawdzimy, kiedy zaciągnięcie pożyczki ratalnej może być korzystniejsze niż wybranie chwilówki, należy chociaż w kilku słowach wyjaśnić, czym różnią się te dwa produkty proponowane przez firmy pożyczkowe.

Chwilówki to dość znane pożyczki, ponieważ są dostępne od lat na polskim rynku. Natomiast pozabankowe pożyczki ratalne są produktem, który pojawił się u nas zaledwie kilka lat temu, a dziś zdobywa coraz większą część rynku. Chwilówki są pożyczkami niskokwotowymi, dzięki którym można pożyczyć maksymalnie kilka tysięcy złotych (najczęściej 5 lub 6 tys. zł). W przypadku zobowiązań ratalnych dostępne są zdecydowanie wyższe kwoty – nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych.

Największa różnica między pożyczką ratalną a chwilówką dotyczy sposobu spłaty zobowiązania. Chwilówka to pieniądze pożyczane na krótki okres – przeważnie na 30 lub 60 dni. Natomiast pożyczka ratalna jest zobowiązaniem długoterminowym, które można spłacać od kilku miesięcy do kilku lat. Spłata odbywa się w formie miesięcznych rat. Warto jednak podkreślić, że weryfikacja klienta przy pożyczkach na raty jest często dokładniejsza niż w przypadku chwilówek.

Kiedy lepiej wybrać pożyczkę ratalną?

Zarówno chwilówka, jak i pożyczka ratalna to produkty dostępne przez Internet. Klient może wygodnie z nich skorzystać, ale niejednokrotnie okazuje się, że lepiej wybrać pożyczkę na raty. Takie zobowiązanie będzie za pewno dobrym rozwiązaniem, gdy potrzebujemy dużej kwoty na sfinansowanie wydatków. Nie zapominajmy, że chwilówka to zwykle pożyczka na kilkaset złotych, rzadziej – na kilka tysięcy złotych. Tymczasem w przypadku pożyczki ratalnej można pożyczyć zarówno kilkaset złotych, jak i kilkadziesiąt tysięcy.

Pożyczka ratalna będzie także lepszym wyborem, gdy nie chcemy za bardzo nadwyrężać domowego budżetu. Chwilówkę trzeba spłacić jednorazowo w wyznaczonym terminie bez względu na wysokość zobowiązania. Przy niskich kwotach nie jest to zwykle problemem. Jednak już pożyczka na kilka tysięcy może zachwiać domowymi finansami. Tymczasem w przypadku pożyczki ratalnej można ustalić optymalną wysokość miesięcznego zobowiązania, wydłużając odpowiednio okres spłaty. W ten sposób oddając co miesiąc po kilkadziesiąt złotych, spłacimy nawet bardzo wysoką pożyczkę.

Nie można także zapominać, że pożyczka na raty jest zwykle tańsza od chwilówki. Wynika to z faktu, że przy zobowiązaniu ratalnym klient jest nieco dokładniej weryfikowany, a zatem ryzyko pożyczkodawcy jest mniejsze i może zaoferować lepsze warunki pożyczki.

O czym pamiętać, pożyczając pieniądze?

Bez względu na to, czy zaciąga się pożyczkę ratalną, czy chwilówkę, należy zadłużać się z głową. Trzeba przede wszystkim mieć pewność, że będziemy w stanie spłacić zobowiązanie w ustalonym terminie. Pożyczka ratalna jest pod tym względem bezpieczniejsza, ponieważ zwykle miesięczne raty nie są wysokie i zawsze można odłożyć odpowiednią kwotę na ich spłatę.

Należy również pożyczać pieniądze od wiarygodnych pożyczkodawców, którzy działają legalnie i przestrzegają obowiązującego prawa. To pozwoli uniknąć wielu problemów. Do tego wybór konkretnej oferty powinien zostać poprzedzony analizą przynajmniej kilku pożyczek. W ten sposób znajdziemy najkorzystniejszy produkt.

Pożyczki ratalne skutecznie konkurują nie tylko z bankowymi kredytami gotówkowymi, ale także z chwilówkami. Ratalne zobowiązanie łatwiej dostosować do możliwości domowego budżetu pod względem spłaty, a do tego pozwala pożyczyć nawet bardzo wysoką kwotę.