Kupno pierwszego mieszkania to dla wielu z nas naprawdę wyjątkowy dzień. Zanim jednak wejdziemy w posiadanie własnego lokalu, musimy zebrać odpowiednie środki na jego pozyskanie. Dla osób, które nie dysponują oszczędnościami wystarczającymi do zakupu mieszkania za gotówkę, banki przygotowały specjalną ofertę kredytów na mieszkanie. By skorzystać z takiego udogodnienia, należy jednak pamiętać o spełnieniu kilku podstawowych warunków.
Wkład własny do kredytu hipotecznego — czy jest niezbędny?
Wkład własny to środki, które pochodzą z oszczędności osoby pragnącej kupić mieszkanie i przeznaczane są na częściowe pokrycie kosztów inwestycji. Co to znaczy? Chcąc kupić mieszkanie na kredyt, należy być przygotowanym na konieczność wpłaty kwoty, która najczęściej wynosi 20% całkowitego kosztu mieszkania. Wkład własny jest pewnego rodzaju formą zabezpieczenia dla banków i obecnie każdy legalny kredytodawca wymaga tego rodzaju wpłat od kredytobiorców.
Wysokość wkładu własnego — jak się ją ustala?
Określana procentem od kosztów inwestycji wysokość wkładu własnego nie jest narzucona odgórnie, a jej określenie pozostaje w gestii banków. Taka sytuacja sprawia, że w zależności od oferty możemy otrzymać zupełnie odmienne warunki przyznania kredytu. Większość banków podąża jednak w tej kwestii za rekomendacjami Komisji Nadzoru Finansowego. W roku 2023 określiła ona zalecaną wysokość wkładu własnego na poziomie 20% kosztów inwestycji.
Co istotne, w przypadku ofert, w których wymagane jest wniesienie jedynie 10% wkładu własnego, niekiedy wymagane jest także zakupienie ubezpieczenia do kredytu (czyli ubezpieczenia niskiego wkładu własnego). Koszt ubezpieczenia może zostać pokryty przez bank lub doliczony do marży. Co istotne, wkładem własnym do kredytu hipotecznego może być nie tylko gotówka, lecz także darowizna (na przykład od rodziców, dziadków) czy zadatek (przedpłata) na wkład własny do kredytu hipotecznego. Wkład własny może również zostać wniesiony w formie nieruchomości (zabudowanej lub niezabudowanej).
Jak dostać kredyt na mieszkanie? Nie tylko wkład własny
Choć wniesienie wkładu własnego jest jednym z warunków uzyskania kredytu na mieszkanie, nie jest jednak jedynym. Osoby pragnące złożyć wniosek o przyznanie kredytu muszą również być przygotowane na szereg procedur badających ich wiarygodność i rzetelność jako potencjalnych kredytobiorców. Jak dostać kredyt na mieszkanie? Przede wszystkim — pokazać się z jak najlepszej strony.
Jakie cechy doceniane są przez banki? Przed podjęciem decyzji o przyznaniu kredytu bank będzie chciał poznać Twoje źródła dochodu, zarobki miesięczne oraz historię kredytową. Sprawdzi także koszty utrzymania i określi, czy aktualnie stać Cię na zaciągnięcie zobowiązania w ustalonej kwocie. Dla banku nadal istotna jest forma umowy, na podstawie której osoba starająca się o przyznanie kredytu otrzymuje wynagrodzenie. Największą szansę na otrzymanie kredytu na korzystnych warunkach mają osoby pracujące na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony.
