Starając się o pożyczkę lub kredyt, przede wszystkim zwracamy uwagę na koszty. Oprocentowanie to nie wszystko. Okazuje się bowiem, że nie obejmuje ono pełnego kosztu całej pożyczki. Co ważne, może się ono również różnić w zależności od sytuacji danego klienta. Dlatego jeszcze przed wybraniem się do banku albo multiagencji, warto poznać znaczenie skrótu RRSO, czyli Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania. Okazuje się bowiem, że właśnie ten współczynnik decyduje o tym, ile naprawdę zapłacimy za naszą pożyczkę.

Czym jest RRSO, jak się je wylicza i jaki wpływ ma na koszt naszego kredytu. Sprawdźmy jeszcze nim wybierzemy się do banku. Szukając oferty kredytu dla siebie, możemy pogubić się w kosztach, procentach i parametrach. Okazuje się jednak, że to właśnie RRSO jest najważniejszym z nich wszystkich. Czym jest i jak się je wylicza? Skrót RRSO oznacza rzeczywistą roczną stopę oprocentowania. To bardzo ważny wskaźnik pożyczkowy, ponieważ właśnie on mówi nam, ile wynoszą koszty zobowiązania. RRSO to całkowity koszt pożyczki. Wartość ta jest wyrażana w procentach (wartość względem całkowitej kwoty pożyczki). Dużym błędem jest zwracanie uwagi wyłącznie na wysokość oprocentowania pożyczki. Często właśnie ta wartość jest podawana w reklamach. Niskie oprocentowanie wydaje się oznaczać niskie koszty pożyczki. Niestety nie zawsze tak jest. Dlaczego? Oprocentowanie to tylko jeden ze składników, jaki może wpływać na koszt zaciągniętego zobowiązania.

RRSO czyli co?

Parametry wpływające na wysokość RRSO określa Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów. Ze wskaźnika tego korzystają wszystkie instytucje pożyczkowe. Warto więc wiedzieć, z czego składa się końcowy wynik. Są to następujące elementy:

  • nominalne oprocentowanie - czyli odsetki w skali rocznej, które przyjdzie nam zapłacić za wzięcie pożyczki lub kredytu
  • prowizja dla pożyczkodawcy - ta wartość jest ustalana indywidualnie przez każdy bank lub firmę pożyczkową
  • opłaty dodatkowe - mogą to być koszty związane z monitami czy na przykład dodatkowe ubezpieczenie naszego zobowiązania lub opłata przygotowawcza

Duży wpływ na wysokość opłat miało wprowadzenie tak zwanej ustawy antylichwiarskiej w 2011 roku. Zgodnie z jej wytycznymi koszty kredytu nie mogą przekroczyć 25% kwoty kredytu w ujęciu rocznym. Z kolei maksymalna możliwa wysokość stopy procentowej to czterokrotność stopy kredytu lombardowego ustalonego przez Narodowy Bank Polski. Dzięki wprowadzeniu ustawy pożyczanie stało się bardziej bezpieczne i korzystne.

Czy RRSO może wynosić 0%?

Przeglądając internet, często możemy natknąć się na reklamy kuszące zerowym oprocentowaniem lub właśnie RRSO wynoszącym 0%. Tego typu pożyczki oferuje między innymi https://ofin.pl/. Czy rzeczywiście taka chwilówka oznacza całkowity brak kosztów? Tak właśnie jest. Jeśli spłacimy zobowiązanie w terminie, oddajemy dokładnie tyle samo, ile pożyczyliśmy. Warto przy tym pamiętać, że z takiej oferty pierwszej darmowej pożyczki możemy skorzystać tylko raz w danej firmie. Jest to propozycja skierowana w stronę nowych klientów. Jeśli jesteśmy już w bazie jakiegoś pożyczkodawcy, mamy jedynie możliwość skorzystania z płatnej pożyczki. Na szczęście na rynku jest mnóstwo firm, które z przyjemnością pożyczą nam za darmo. Jest więc w czym wybierać. Jeśli jesteśmy w sytuacji, w której musimy skorzystać z pożyczki obciążonej kosztami, pamiętajmy, że to właśnie RRSO jest wskaźnikiem, który pokaże nam koszt pożyczki. I pomoże porównać ze sobą kilka ofert. Dzięki temu będziemy mieć pewność, że skorzystaliśmy z najlepszego możliwego rozwiązania. Jest to szczególnie istotne w przypadku pożyczek ratalnych. Koszty są tu rozłożone na lata i różnice mogą być naprawdę duże. Warto mieć to na uwadze i wybierać oferty, które pomogą nam zaoszczędzić i nie wpędzą nas w finansowe tarapaty.

Różni klienci, różne koszty pożyczek

Na koniec warto podkreślić, że koszty związane z pożyczką mogą różnić się w zależności od naszej sytuacji finansowej. Promocje i oferty przedstawiane w reklamach są zwykle skierowane do idealnego klienta i mało kto może liczyć na tak dobre warunki. Każdy, kto choć raz brał chwilówkę wie, że również przy mini pożyczkach weryfikacja jest indywidualna, a ostateczna wysokość naszego zobowiązania może się różnić. Zarówno banki, jak i firmy chwilówkowe kalkulują ryzyko związane z pożyczaniem nam pieniędzy i proponują warunki, które najbardziej im odpowiadają.

Artykuł sponsora/partnera - zawiera lokowanie produktu/marki